Penzijní spoření 2024

Schválené úpravy penzijního spoření
Jak využít nových podmínek
Odpovědi na nejčastější dotazy

S námi budete připraveni na budoucnost

Spořit na budoucnost by si měl každý a změny v penzijním spoření tomu výrazně pomohou. V následujících bodech vám vysvětlíme, o jaké změny se jedná a jak nových podmínek využít.

Navýšení státních příspěvků

V první řadě se jedná o navýšení státních příspěvků na penzijko z aktuální maximální částky 230 Kč měsíčně na 340 Kč měsíčně při úložce 1 700 Kč. Nově bude státní příspěvek činit 20 % měsíčního vkladu. Na státní příspěvek dosáhnou lidé, kteří si měsíčně spoří 500 Kč a více.

Změny týkající se státních příspěvků budou účinné od 1. července 2024.

Navýšení daňových odpočtů

Nová hranice pro nejvyšší odečet z daní se od roku 2024 zvyšuje z dřívějších 24 tisíc na celkových 48 tisíc korun, a to na všechny daňově zvýhodněné produkty dohromady. Záleží pak jen na vás, u jakých produktů odečet využijete. Můžete si vybrat třeba jen jeden. Kdyby to bylo penzijko, znamenalo by to roční úsporu na dani 7 200 Kč. Daňově zvýhodněné budou od 1. 7. 2024 měsíční úložky nad 1 700 Kč. Od základu daně se totiž nedají odečítat částky, k nimž lze dostat státní příspěvek.

Státní podpora od 1. července 2024

Zrušení státních příspěvků starobním důchodcům?

Státní příspěvky přestanou dostávat klienti, kteří od státu pobírají starobní důchod nebo ho kdykoli po 1. červenci 2024 pobírat začnou. Rozhodné je datum přiznání starobního důchodu. O státní příspěvky, které již získali, nepřijdou. Přesto nedoporučujeme smlouvu ukončovat. Penzijní spoření nabízí i jiné benefity než je státní příspěvek.

Možnost odpočtu z daní už od první koruny pro pracující důchodce

Máte přiznaný starobní důchod, ale stále pracujete nebo máte jiný zdanitelný příjem? Pak si s penzijkem můžete výrazně snížit daně. Čím vyšší bude váš měsíční příspěvek, tím víc si můžete odečíst z daňového základu – do daňového odpočtu se vám započítá celý příspěvek už od první koruny. Celkově si tak můžete za rok odečíst z daňového základu v souhrnu 48 tisíc Kč ročně. Pokud máte i jiné produkty, které nabízejí slevu na daních, platí tento limit pro všechny dohromady. Každý rok si tak můžete snížit daně až o 7 200 Kč.

Možnost mít staré penzijní připojištění a zároveň i nové doplňkové penzijní spoření

Výborná zpráva pro všechny, kteří ještě váhají s přechodem ze starého penzijního připojištění do nových účastnických fondů. Patříte mezi ně? Od 1. 1. 2024 si můžete založit nové penzijní spoření, aniž byste museli to původní (založené před rokem 2013) rušit. Jednoduše své penzijní připojištění přerušíte, peníze na něm budete mít bezpečně uložené a založíte nové doplňkové penzijní spoření.

Minimální doba spoření z 5 na 10 let

U smluv uzavřených od 1. 1. 2024 se prodloužila povinná doba spoření z 5 let na 10 let. Pokud např. plánujete z penzijního spoření pobírat předdůchod, je důležité si tuto dobu pohlídat.

Alternativní fond

Alternativní fondy budou mít více prostoru, kam investovat prostředky, např. do private equity fondů, nemovitostí, komoditních derivátů apod. Tím mohou dosahovat vyšších výnosů, ovšem při možném vyšším riziku.

Víc času na částečné odbytné u dětských smluv

Stejně jako dosud si bude moci mladý klient požádat o částečné odbytné, tedy částečnou výplatu naspořených peněz. Nově na to však bude mít 24 měsíců od okamžiku, kdy dosáhne 18 let.

Kombinace výplat už jen na konci spoření

I nadále budete moci na konci spoření využívat kombinaci výplaty formou jednorázového výběru společně s jedním typem penze. Není už ale možné využít čerpání jen části prostředků bez ukončení smlouvy.