Připravované změny v penzijním spoření mohou klientům přinést několik důležitých výhod. Návrh počítá zejména s vyšší podporou pro mladé klienty a děti, s jednodušším nastavením investiční strategie podle věku a se snížením poplatků. Cílem je, aby bylo penzijní spoření srozumitelnější, flexibilnější a v dlouhodobém horizontu výhodnější.
1. Vyšší podpora pro mladé a děti
Jedním z hlavních návrhů je zvýhodnění spoření pro mladší klienty. U klientů do 30 let se navrhuje vyšší státní příspěvek (40 % z příspěvku klienta, až 680 Kč) a zároveň má být snazší začít spořit pro děti i s nižší částkou, ke které připadne státní příspěvek (už od 100 Kč). To může pomoci rodinám i mladým lidem začít budovat finanční rezervu dříve.
2. Flexibilnější přístup k vlastním úsporám
Návrh počítá také s možností jednorázového výběru třetiny vlastních vložených prostředků až do 36 let bez konkrétního účelu a sankcí. Pro klienty by to znamenalo větší flexibilitu, aniž by museli penzijní spoření zcela ukončit.
3. Jednodušší investování díky strategii životního cyklu
Další změnou má být širší využití strategie životního cyklu. Ta automaticky přizpůsobuje investování věku klienta – v mladším věku dynamičtěji, s blížícím se důchodem opatrněji. Pro klienty by to znamenalo vstup do penzijního spoření bez investičního dotazníku, což zjednodušší rozhodování a investiční nastavení, které lépe odpovídá dlouhodobému horizontu spoření.
4. Nižší a přehlednější poplatky
Součástí návrhu je také snížení poplatků u většiny fondů a zrušení výkonnostního poplatku. Pro klienty by to znamenalo jednodušší a přehlednější poplatkový model a více prostředků, které mohou zůstat pracovat v jejich prospěch.
Budoucnost transformovaných fondů
Navrhované změny počítají s ukončením transformovaných fondů ke konci roku 2036. Pro klienty to může být příležitost přesunout úspory do řešení, která lépe odpovídají dlouhodobému spoření na stáří a mají větší potenciál zhodnocení než velmi konzervativní nastavení těchto fondů.
Tip: Pokud zvažujete převod do nového penzijka, ZDE najdete podrobné informace.
Důležité upozornění: Všechny uvedené změny jsou zatím ve fázi návrhu a legislativní proces je teprve na začátku. Ministerstvo financí novelu zákona o doplňkovém penzijním spoření předložilo do připomínkového řízení, takže finální podoba změn i termíny účinnosti se ještě mohou změnit.
Penzijní spoření zůstává jedním z nejdostupnějších způsobů, jak si dlouhodobě vytvářet rezervu na stáří se státní podporou. A pokud budou připravované změny schváleny, může být jeho význam pro finanční zajištění v budoucnu ještě větší.
Potřebujete poradit? Jsme vám k dispozici! Můžete nám zavolat přímo z George v pracovní dny od 8 do 18 hodin (v tomto čase je k dispozici i zákaznická linka 277 207 207), navštívit kteroukoliv pobočku České spořitelny nebo se obrátit na naše externí poradce.